Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала



На правах рукописи


Вавилова Елизавета Викторовна


Конкурентноспособное ПОВЕДЕНИЕ БАНКОВ

В Критериях РОСТА КОНЦЕНТРАЦИИ И ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ

БАНКОВСКОГО КАПИТАЛА


Специальность 08.00.01 - Финансовая теория



АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук



Самара 2008
Работа выполнена в Самарском муниципальном экономическом институте



Научный управляющий - кандидат Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала экономических наук, доцент
Вишневер Вадим Яковлевич



^ Официальные оппоненты: доктор экономических наук, доктор Семенов Жора Виссарионович

кандидат экономических наук, доцент
Рязанова Олеся Евгеньевна


^ Ведущая организация - Самарский муниципальный институт


Защита состоится 30 октября 2008 г. в Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала 12 час. на заседании диссертационного
совета Д 212.214.01 при Самарском муниципальном экономическом
институте по адресу: ул. Русской Армии, д. 141, ауд. 325, г. Самара, 443090


С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке

Самарского муниципального экономического института


Автореферат разослан сентября 2008 г Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.




^ Ученый секретарь
д


иссертационного совета Капитонов А.А.

ОБЩАЯ Черта РАБОТЫ


Актуальность темы исследования определяется недостаточной ее разработанностью в экономической теории, отсутствием системного представления о конкуренции на банковском рынке и ее Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала развитии в современных критериях. Отсюда исходит острая необходимость исследования для участников рынка банковских услуг побудительных мотивов, содействующих ускорению роста государственной экономики. Это подразумевает научное осмысление места и роли антимонопольной политики, поддержки конкуренции и Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала в целом экономической состязательности при решении данной трудности.

Одной из более животрепещущих задач развития русской банковской системы является увеличение ее капитализации. Работая в рыночной среде, банки не только лишь чувствуют на Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала для себя ее воздействие, да и сами оказывают активное воздействие на экономические процессы, происходящие в хозяйственной жизни общества. В этой связи особенное значение имеет выявление тенденций развития процессов концентрации и централизации Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала капитала в банковской системе РФ.

Процесс консолидации в банковской сфере, с одной стороны, должен придать вновь образованным институтам огромную финансовую мощь и наилучшую диверсификацию рисков при повышении обеспеченности своим капиталом. Но, с другой стороны, концентрация Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала капитала способна принести дополнительные задачи, связанные с усилением системных рисков.

Объединительные процессы и процедуры в денежной сфере Рф еще недостаточно исследованы и не имеют пока крепкой методологической базы. Все же необходимо подчеркнуть Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, что функционирование банковской системы должно исходить из необходимости формирования нового типа банка, более устойчивого к кризисным потрясениям, также из необходимости сотворения банковских холдингов и банковских групп с ролью как русского, так Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала и забугорного банковского капитала.

Одной из главных задач регулирующих органов на сегодняшнем шаге процесса концентрации банковского капитала должно стать управление объединительными процессами в банковской системе на всех уровнях. Принципиально уточнить подход Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала к стратегии развития больших, средних и малых банков, проанализировать состояние всех банков, разбить их на группы по фронтам деятельности, структуре активов и пассивов и для каждой группы выработать советы по методам Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала и механизмам интеграции.

Хотя вопросам концентрации и централизации банковского капитала сейчас уделяется внимание как в научных исследовательских работах, специальной литературе, так и на практике, препядствия, возникающие в банковском секторе, остаются недостаточно изученными.

^ Степень Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала разработанности препядствия. Растущий с каждым годом энтузиазм к дилеммам конкурентных отношений субъектов банковского рынка и к их специфике в текущее время обоснован бурным ростом спроса на банковские продукты и со стороны Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала населения, и со стороны реального сектора экономики, также главный ролью банковского рынка в системе денежного рынка страны.

Ввиду исключительной значимости конкуренции в рыночной экономике издавна наблюдается устойчивое внимание к ней ученых-экономистов.

Задачи Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала конкуренции и монополизма с разных методологических позиций изучили известные ученые: И. Ансофф, Л. Вальрас,
Д. Гелбрейт, П. Друкер, Ф. Котлер, А. Курно, Дж. М. Кларк, К. Маркс,
А. Маршалл, Дж. С. Милль Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, В.И. Ленин, М. Портер, Э. Чемберлин, Д. Рикардо, Дж. Робинсон, А. Смит, Й. Шумпетер, Ф. Хайек, П. Самуэльсон и др.

Более животрепещущие вопросы конкуренции в ближайшее время стали предметом исследования современных русских ученых Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала Г.Л. Азоева,
В.Д. Андрианова, М.И. Гельвановского, В.М. Жуковской, П.С. Завьялова,
И.В. Липсица, Р.А. Фатхутдинова, А.Ш. Хасановой, А.Ю. Юданова и др.

Но если Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала препядствия конкуренции в целом в экономической, сначала забугорной, литературе разработаны довольно обширно, то вопросы конкретно банковской конкуренции с позиций теории отраслевых рынков исследованы существенно меньше. Имеющиеся исследования в определенной степени носят фрагментарный нрав Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала и не отражают специфичности теоретических и практических качеств данного экономического явления в критериях русской реальности.

Теоретические нюансы конкуренции на рынке банковских услуг более обширно и много освещены в работах Г Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.Н. Белоглазовой, В.А. Белова, Ю.И. Коробова, А.В. Пантелеева, В.А. Перехожева, Г.О. Самойлова и др.

Неуввязками конкурентоспособности банка и банковских товаров занимаются И.В. Вишневская, О.В Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. Грядова, Е.Ф. Жукова, Ю.С. Масленченков, Л. Сафразьян, В.Т. Севрук, И.О. Спицин, Я.О. Спицин,
Э.А. Уткин, Ф.Э. Шереги и другие экономисты.

В современной забугорной и российскей научной литературе Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, представляющей широкий диапазон разработок и теоретических обоснований процессов концентрации банковского капитала, лежащих в базе улучшения банковской системы, можно выделить работы В.В. Герасименко,
П.А. Гохана, А.Г. Мовсеяна, Ю.А. Соколова, В Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.В. Масленникова, Н.А. Савинской, Д. Хана, И.А. Амелина, Дж. Аллена и других исследователей.

Трудности, связанные со сделками слияний и поглощений кредитных организаций, рассматривались в научных публикациях С Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.В. Савчука, А.К. Прокофьевой, А. Саракисянца, Д. Хана, Ю.В. Иванова,
В.Р. Окорокова, Н.А. Амосовой, А.А. Бекарева, Г. Газина, А.С. Обаевой, М. Ионцева, А. Большакова, В.Д. Мехрякова, В. Шимковича Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, А. Амихуда, Дж. Андранде, Дж. Силвермана и других экономистов.

С учетом принципно нового подхода с позиций теории организации отраслевых рынков к дилеммам конкурентных отношений в банковском секторе экономики, к трактовке содержания Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, тенденций развития, структуры банковского рынка, форм реализации конкурентных отношений остается довольно огромное количество дискуссионных вопросов и противоречивых истолкований. Некие нюансы исследуемой проблематики, а именно вопросы специфичности рынка банковских услуг в рамках концепции Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала 5 сил конкуренции М. Портера, не получили достаточного научного анализа и требуют предстоящего расследования.

Таким макаром, выбор темы диссертационного исследования обоснован и недостаточной теоретико-методологической разработанностью в российскей экономической литературе заморочек концентрации, централизации и Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала развития конкурентных отношений в банковской сфере и востребованностью практикой результатов обозначенных исследовательских работ в процессе формирования конкурентных отношений в банковском секторе.

^ Цель и задачки исследования. Цель диссертационного исследования - выявление теоретико Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала-методологических основ анализа сути, особенностей и развития концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке в современных критериях.

Для заслуги данной цели в работе были поставлены последующие задачки:

- раскрыть суть, причины и современные тенденции концентрации Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банковского капитала;

- выявить главные формы централизации банковского капитала;

- разглядеть возможность использования модели М. Портера для анализа конкурентноспособного поведения банков;

- найти главные направления формирования конкурентных преимуществ и конкурентных стратегий банков в критериях Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала роста концентрации и централизации банковского капитала;

- доказать суть и главные инструменты институционального регулирования концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке.

^ Область исследования. Диссертационное исследование проведено по специальности 08.00.01 "Финансовая теория" Паспорта Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала специальностей ВАК (экономические науки) в рамках научной специальности "Финансовая теория", раздела 1.1 "Политическая экономия": пп. 1.1 "Политическая экономия: взаимодействие производительных сил, экономических форм, способов хозяйствования и институциональных структур; воздействие новых технологических укладов на процессы формирования и функционирования Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала экономических структур и институтов; теория хозяйственного механизма"; пп. 1.2 "Микроэкономическая теория: теория конкуренции и антимонопольного регулирования; теория организации рынков".

^ Объект исследования. Объектом диссертационного исследования является конкурентноспособное поведение банков в критериях Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала роста концентрации и централизации банковского капитала.

^ Предмет исследования - экономические и институциональные дела, характеризующие суть, закономерности и механизм регулирования концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке.

^ Теоретико-методологическая база исследования. Теоретико-методологической основой Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала исследования являются положения разных направлений экономической теории о концентрации, централизации и конкуренции в современной экономике, выставленные в трудах забугорных и российских создателей, также теоретико-методологические подходы, принятые в забугорной и российскей практике Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала для высококачественной и количественной оценки уровня концентрации, централизации и конкурентоспособности банковского рынка.

^ Инструментарно-методический аппарат. В диссертационном исследовании применена совокупа способов исследования экономических и институциональных отношений, посреди которых: индуктивно-дедуктивный способ, анализ и синтез Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, способы сопоставления и моделирования, также статистические способы.

^ Информационно-эмпирическая база исследования. В процессе диссертационного исследования обширно использовалась информация Федеральной службы гос статистики и Федеральной антимонопольной службы Русской Федерации, Банка Рф, коммерческих банков, информационных Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала центров, также статистические материалы, приводимые в научных публикациях и официальных отчетах.

^ Нормативно-правовая база работы. Нормативно-правовую базу исследования составили Конституция Русской Федерации, законы Русской Федерации, постановления Правительства Русской Федерации и другие Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала нормативные акты, в каких даны главные положения по регулированию концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке.

^ Догадка диссертационного исследования. Догадка исследования основывается на последующих теоретико-методологических положениях, выдвигаемых создателем работы Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала:

- конкурентноспособные дела на банковском рынке плотно сплетены с действием тенденции роста концентрации и централизации банковского капитала. Особенность конкурентноспособного поведения банков в Рф определяется функционированием банковского рынка на базе неидеальной конкуренции, что просит Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала проведения структурного анализа данного рынка при помощи внедрения разных экономических моделей;

- глобальными неуввязками русского банковского рынка выступают малый уровень эффективности и свойства конкуренции, проявления монополистических тенденций на практике. Это определяет необходимость теоретического и Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала практического обоснования границ и пределов вмешательства страны в рыночные дела в форме антимонопольной политики на банковском рынке.

^ Главные положения, выносимые на защиту, состоят в последующем.

1. В современной экономике уровень концентрации банковского капитала Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала оказывает влияние на масштабы и темпы развития экономики страны, на эффективность функционирования ее банковской системы. Русский банковский сектор в целом в сопоставлении с ведущими странами характеризуется умеренной концентрацией, наблюдаются значительные региональные различия Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, что определяет необходимость увеличения уровня концентрации банковского сектора, устранение территориальных диспропорций.

2. В русском банковском секторе централизация банковского сектора осуществляется на дружеских, честных началах. Преобладают горизонтальные сделки в форме поглощений методом реорганизации Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, ликвидации банков, включения банков в состав холдинговых групп.

3. Конкурентность в банковской сфере представляет собой расширенное соперничество, включающее в себя 5 базисных сил рыночной конкуренции: внутриотраслевую банковскую конкурентнсть; конкурентную опасность со стороны новых банков - русских Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала и зарубежных; конкурентнсть со стороны продукции и услуг - заменителей банковских товаров; конкурентнсть меж поставщиками банковских ресурсов; конкурентнсть меж потребителями банковских товаров и услуг. Данные конкурентноспособные силы определяют интенсивность отраслевой банковской конкуренции и уровень Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала конкурентноспособной среды.

4. Конкурентноспособное поведение банков содержит в себе проведение конкурентных стратегий и обеспечение конкурентных преимуществ на разных секторах банковского рынка. Конкурентноспособное поведение Сбербанка РФ определяется доминирующим положением во всех главных секторах Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банковского сектора страны; поддержкой со стороны стратегического инвестора - ЦБ РФ; широкой филиальной сетью в регионах; размеренной, диверсифицированной по секторам экономики клиентской базой в секторе корпоративного кредитования; стилем более надежного русского Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банка; низкой зависимостью от интернациональных источников финансирования и др. Конкурентноспособное поведение Банка ВТБ определяется универсальностью деятельности, диверсифицированной структурой, гос поддержкой, известным брендом, высочайшими кредитными рейтингами, большой сетью в странах СНГ, Европы, Азии и Африки.

5. Институциональное Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала регулирование концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке выступает принципиальной составной частью гос экономической политики. Основной целью этого регулирования является создание критерий для равной честной конкуренции, содействующей действенному размещению ресурсов и устойчивому Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала развитию экономики. Защита конкуренции на банковском рынке подразумевает устранение негативных последствий лишней концентрации и централизации банковского капитала, ведущей к антиконкурентным действиям субъектов банковского рынка.

^ Научная новизна работы сводится к ряду теоретических положений Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, позволяющих рассматривать концентрацию, централизацию и конкурентнсть на банковском рынке как важный фактор развития современной экономической системы.

Научная новизна исследования состоит в последующем:

- определены суть, система характеристик и тенденция концентрации банковского Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала капитала в современных критериях; выявлен противоречивый нрав связи концентрации банковского капитала и конкуренции в русской банковской сфере. Концентрация ведет к способности реализации монополистических тенденций, вкупе с тем она беспристрастно нужна для Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала увеличения конкурентоспособности русской банковской системы в критериях глобализации;

- подтверждено, что централизация банковского капитала прямо и опосредованно оказывает влияние на уровень конкуренции. Сначала, за счет уменьшения числа банков и их укрупнения увеличивается толика объединенных банков Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала в активах банковской системы, увеличивается уровень концентрации банковского капитала, в итоге позиция банков и рыночная власть усиливаются, конкурентность ослабляется. Централизация банковского капитала методом сотворения банковских групп увеличивает возможность координации деятельности банков Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала в целях проведения согласованной политики и олигополистической деятельности, ведущей к понижению уровня конкуренции;

- предложено внедрение модели М. Портера для анализа конкурентноспособной среды на банковском рынке; проведено исследование причин, влияющих на 5 конкурентных Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала сил применительно к банковскому рынку Рф, выявлены ведущие конкурентноспособные силы: внутриотраслевая банковская конкурентность и конкурентность со стороны зарубежных банков;

- раскрыто содержание конкурентноспособного поведения банков; выявлены особенности конкурентноспособного поведения разных типов банков в русской экономике; проведен Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала сравнительный анализ конкурентных преимуществ Сбербанка РФ и Банка ВТБ, рассмотрены главные направления конкурентных стратегий ведущих русских банков;

- раскрыты теоретико-экономические базы институционального регулирования концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала; выявлена противоречивая связь гос экономической политики, направленной на усиление концентрации и централизации банковского капитала, с одной стороны, и политики защиты конкуренции и увеличения ее свойства, с другой стороны.

^ Теоретическая значимость работы Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. В диссертации дается теоретико-экономическое обоснование развития процессов концентрации, централизации и конкуренции на современном банковском рынке. Выявлены беспристрастная необходимость и противоречивость стимулирования концентрации, централизации и конкуренции. В работе раскрыты теоретические базы внедрения модели М. Портера Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала для анализа конкурентноспособной среды на банковском рынке. Выставленные в диссертационной работе теоретические положения позволят более глубоко доказать главные инструменты и институциональные механизмы муниципального регулирования концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке.

^ Практическая Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала значимость исследования. Теоретические обобщения, приобретенные в процессе диссертационного исследования, могут быть применены при разработке и предстоящем совершенствовании конкурентноспособного законодательства, также в деятельности антимонопольных органов и органов муниципального регулирования банковского рынка.

Материалы диссертационной Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала работы могут быть применены при чтении лекций по курсам "Финансовая теория", "Институциональная экономика", в ряде спецкурсов по дилеммам конкуренции и монополии на денежных рынках.

^ Апробация результатов работы. Главные положения Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала диссертационного исследования докладывались и дискуссировались на интернациональных и всероссийских научно-практических конференциях, также на межвузовских научных конференциях: на Всероссийской научно-практической конференции "Трансформационные процессы современного общества" (г. Тольятти, 2006 г.); Интернациональной научно-практической конференции "Роль Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала высших учебных заведений в инноваторском развитии экономики регионов" (г. Самара, 2006 г.); Всероссийской научно-практической конференции "Стратегии регионального развития: методология и практика" (г. Самара, 2007 г.); Всероссийской научно-практической конференции "Трансформационные процессы современного общества Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала" (г. Тольятти, 2007 г.).

Главные результаты и выводы исследования были изложены в
7 научных публикациях создателя общим объемом 2,95 печ. л., две из которых в журнальчик, определенном ВАК Министерства образования и науки РФ.

^ Структура работы Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. Диссертация состоит из введения, 2-ух глав, заключения и библиографического перечня.

Во внедрении обусловлена актуальность темы диссертационного исследования, сформулированы его цель и задачки, определены предмет и объект, отражены новизна, теоретическая и практическая значимость диссертации Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.

В первой главе "Теоретические базы анализа концентрации и централизации банковского капитала" рассматриваются финансовая суть и особенности концентрации и централизации банковского капитала, выявляются главные тенденции и закономерности развития данных процессов в современной экономике Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала Рф.

Во 2-ой главе "Конкурентноспособное поведение банков в критериях роста концентрации и централизации банковского капитала" проведен анализ способностей использования модели М. Портера для исследования конкурентноспособной среды на банковском рынке, определены конкурентноспособные Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала достоинства и конкурентноспособные стратегии разных банков в экономике Рф, выявлены институциональные механизмы регулирования концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке.

В заключении работы приведены более принципиальные теоретические обобщения и выводы, приобретенные в итоге Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала диссертационного исследования.


^ ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ


В первом блоке рассмотренных вопросов главное внимание уделено раскрытию сути, тенденций и противоречий концентрации и централизации банковского капитала в критериях современной экономики Рф.

Концентрация банковского капитала - беспристрастная Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала финансовая закономерность. Она выражается в увеличении не только лишь общей суммы банковских ресурсов, да и ресурсов, приходящихся на каждый банк. Основной предпосылкой роста концентрации банковского капитала является усиление концентрации производства.

Так как Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банковская система - составная часть экономической системы хоть какой страны, для оценки уровня концентрации ее капитала может быть применена система коэффициентов и характеристик, разработанных мировой экономической наукой для предпринимательских структур различных видов деятельности Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. Это, сначала, такие характеристики, как индекс Херфиндаля - Хиршмана, коэффициент концентрации CR-n, коэффициент энтропии, относительная энтропия, кривая Лоренца, коэффициент Джини, индекс Линда и др.

Практика использования индекса Херфиндаля - Хиршмана позволяет выделить его Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала положительные нюансы:

1) легкость подсчета (не тре6уется проводить подготовительных процедур обработки данных, к примеру ранжирование);

2) простота интерпретации (есть признанные аспекты числовых значений этого показателя);

3) сопоставимостъ инфы для различных рыночных структур;

4) независимость от Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала размера банковской системы в целом;

5) отражение конфигурации толики на рынке самого маленького либо самого большого банка.

Вместе с применением индекса Херфиндаля - Хиршмана в банковской практике концентрация на рынке оценивается методом определения Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала толикой активов либо депозитов, контролируемых наикрупнейшими банками.

С нашей точки зрения, макроэкономический анализ концентрации банковского капитала следует производить зависимо от его целей. Если цель анализа - определение антиконкурентных действий банков, то концентрацию следует определять методом Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала расчета толики банков в практически сложившейся структуре рынка, т.е. без учета возможных банков-конкурентов. Для исследования процессов концентрации банковского капитала в целях воплощения длительных и многообещающих проектов реализации программ Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала слияний банков, сотворения ФПГ и других нужно учесть способности ведения банковской деятельности и оказания соответственных услуг при условии, что вход на рынок новых банков может происходить в кратчайшие сроки без существенных дополнительных издержек.

Расчет Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала и анализ ряда характеристик концентрации банковского капитала в русской экономике позволяет сделать последующие выводы:

1) наблюдаются значительные региональные различия по уровню концентрации на рынке банковских услуг РФ;

2) по уровню концентрации банковской сектор Рф Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала характеризуется умеренной концентрацией.

Основная причина концентрации в банковском секторе Рф - недостающая капитализация. Объем ее совокупного капитала составляет приблизительно 6,1% от капиталов американской банковской системы, 12,2% - от французской и 14,6% - от германской. Довольно сказать, что Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала в каждом из 12 больших банков мира уровень капитализации выше, чем у банков Рф, взятых вместе.

Одним из главных источником капитализации банковского сектора является прибыль. Рентабельность капитала банковского сектора сейчас высока: ожидаемое значение ROE Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала более 26%, а рентабельность активов (ROA) - ниже (см. набросок). Но даже настолько высочайшей доходности банковского бизнеса недостаточно для поддержания адекватного капитала.




ROA ROE

Рис. ^ Рентабельность капитала банковского сектора Рф за Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала 2003-2007 гг.

Вторым по значимости фактором роста капитала банков (около 12 - 13% собственных средств) являются субординированные инструменты, которые получили распространение в форме 2-ух моделей. По первой из их субординированный кредит либо депозит привлекается от собственника. По 2-ой Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала модели банк завлекает средства с интернационального рынка средством субординированных облигаций.

Все же, пока главным методом роста капитализации является выкуп дополнительной эмиссии существующими акционерами. Средние и маленькие банки, обычно, решают задачку силами собственных Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала акционеров, и рост капитализации определяется в главном их финансовыми способностями. Ограниченность денежных способностей хозяев часто приводит к необходимости объединения капитала банка с капиталами более сильных банков.

В последние годы к списку инструментов капитализации Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала прибавился очередной - первичное общественное размещение акций на бирже (IPO). Данный инструмент увеличения капитализации фактически реален только для больших банков, потому что спрос на акции маленьких и средних банков остается низким. Большие же Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банки за счет завышенного энтузиазма к их акциям могут расположить свои бумаги с значимым эмиссионным доходом, что при сохранении структуры владения приводит к значительному росту капитализации банка. Но дело не только Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала лишь в доверии и завышенных рисках (стоимость акций находится в зависимости от многих причин), да и в расходах. IPO - процесс накладный, требующий долговременной подготовки. Расходы связаны в том числе с затратами на размещение Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала не только лишь на русской, да и на Английской бирже. Пока же, беря во внимание издержки и специфику банковского бизнеса, IPO - экономически оправданный инструмент для больших банков. Для других денежных институтов Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала в реальный момент более действенный метод обеспечения достаточности капитала при насыщенном росте - вербование в капитал стратегического либо денежного инвестора.

Укрупнение банков - важный шаг к увеличению их надежности, прозрачности, а означает Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, и к возможности завлекать дополнительный капитал. Укрупнение банковского бизнеса в современных критериях становится не только лишь принципиальной тенденцией, да и условием выживания в конкурентноспособной среде. Понижение процентных ставок, а как следует, и банковской Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала маржи на фоне непрерывного роста условно-постоянных расходов и необходимости вкладывать значимые средства в обновление технологий и оборудования делает позиции малых и средних банков все более слабенькими.

Одним из важных причин, оказывающих воздействие на Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала состояние банковского сектора, является централизация банковского капитала. Рост экономической централизации заносит значительные коррективы в конкурентную борьбу как конкретно из-за уменьшения числа соперников, так и косвенно - в итоге роста вероятности Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала для оставшихся после централизации банковских организаций открыто либо потаенно координировать свои деяния.

В банковской сфере всех государств, как и в всех других секторах экономики, повсевременно идет централизация банковского капитала, в главном в Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала форме слияний и присоединений банков.

Слияние банков - объединительный процесс, в каком участвуют два либо более банка, в конечном итоге, с одной стороны, из капиталов таких банков формируется один объединенный капитал (централизация капиталов Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала), с другой - заместо ранее самостоятельных юридических лиц, прекращающих свое существование, появляется новое юридическое лицо.


Присоединение банков - объединительный процесс, в каком участвуют два либо более банка. В итоге, с одной стороны, из капиталов таких Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банков формируется один объединенный капитал (централизация капиталов), с другой - присоединяющий банк сохраняется как юридическое лицо, а присоединяемый (присоединяемые) прекращает (прекращают) свое существование в качестве юридического лица (юридических лиц).

Присоединение в отличие Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала от слияния подразумевает смену собственников присоединяемых организаций.

Если подразумевать русский банковский сектор, то тут в отличие от других секторов экономики процессы централизации капиталов в преобладающей части осуществляются на дружеских, честных началах. Это Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала связано с инсайдерской структурой принадлежности, относительной закрытостью русских банков и особенностями их корпоративного управления, со специфичностью отрасли.

Главным мотивом централизации в банковском секторе служит синергетический эффект, который проявляется в том, что характеристики деятельности Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала объединенной кредитной организации, образовавшейся в итоге слияния либо поглощения, количественно и отменно превосходят обычный суммарный итог раздельно работавших ее частей. Синергетический эффект разъясняется экономией на масштабе, комбинированием взаимодополняющих ресурсов, также укреплением Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала позиций кредитных организаций в том либо ином секторе банковского рынка.

Другими мотивами централизации банковского капитала можно именовать: диверсификацию бизнеса, возможность использования лишних ресурсов, разницу в рыночной стоимости банка и цены ее замещения; рвение повысить Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала качество и эффективность управления и др.

В целом централизация банковского капитала обеспечивает более высшую эффективность деятельности, внедрение новых технологий, рассредотачивание кредитных рисков, расширение диапазона предлагаемых товаров и услуг.

Специфичностью централизации в Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала русском банковском секторе является ее горизонтальный нрав с доминированием формы поглощения 1-го банка другим, что связано с особенностями русского законодательства, которое агрессивно регулирует процедуры слияний и присоединений и не выделяет раздельно поглощение как Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала форму реорганизации банковского бизнеса. Заместо слияний и поглощений банки часто предпочитают оформление сделок купли-продажи активов разных финансово-кредитных учреждений и потом добровольческой ликвидации банка-цели. Это существенно уменьшает сроки Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала и цена слияний. Методами воплощения банковских слияний и поглощений служат дополнительная эмиссия акций и обмен акциями аффилированных структур.

^ Во 2-м блоке рассматриваемых вопросов посвящена, во-1-х, выявлению способностей использования модели М. Портера для Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала анализа конкурентноспособной среды на банковском рынке, а во-2-х, вопросам формирования конкурентных преимуществ, конкурентных стратегий русских банков и институционального регулирования концентрации, централизации и конкуренции в данной сфере.

Количественная оценка состояния конкурентноспособной среды Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала на банковском рынке с позиций концепции 5 сил конкуренции М. Портера предугадывает определение главных характеристик конкурентноспособного места банковского рынка, а конкретно: продуктовых границ рынка, субъектов рынка (количества и состава продавцов и покупателей), географических границ Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала рынка.

После определения главных черт конкурентноспособного банковского рынка нужно провести анализ конкурентных сил данного рынка.

1-ая сила конкуренции - соперничество меж имеющимися банковскими соперниками. Нрав и интенсивность имеющейся банковской конкуренции Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала определяются последующими факторами: число соперников, соотношение сил соперников, темпы роста отрасли, степень дифференциации предлагаемых банковских услуг, уровень издержек конверсии, степень доступности рыночной инфы для производителей, стратегическая значимость отрасли, высота выходных барьеров.

2-ая Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала сила конкуренции - воздействие покупателей банковских услуг. Основными факторами, определяющими воздействие потребителей, являются: соотношение объема предложения и объема спроса, способность потребителя обойтись без продукции отрасли, способность потребителей просочиться в ветвь методом вертикальной интеграции, соотношение издержек Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала конверсии потребителей и производителей, толика цены банковской услуги в бюджете потребителя, степень дифференциации предлагаемых услуг, уровень информированности потребителей.

3-я сила конкуренции - воздействие поставщиков банковских ресурсов.

4-ая сила конкуренции - угроза со стороны новых соперников Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. Ее воздействие на привлекательность отрасли аналогично конкуренции меж существующими фирмами. Основными факторами, определяющими опасность со стороны новых соперников, являются наличие и высота входных барьеров, реакция действующих банков. Угроза вхождения в ветвь Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала новых соперников очень оказывает влияние на интенсивность конкуренции на банковском рынке. Данная угроза может появиться со стороны как русских, так и зарубежных банков.

5-ая сила конкуренции - угроза со стороны товаров-субститутов. Главные Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала причины, определяющие опасность со стороны товаров-субститутов: соотношение потребительского эффекта товаров-субститутов и заменяемых продуктов; уровень издержек конверсии потребителей; мобильность потребителей, их склонность к переориентации на субституты. В целом угроза Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала со стороны субститутов на банковском рынке малозначительна. Все 5 конкурентных сил вместе определяют интенсивность отраслевой конкуренции и прибыльность, при всем этом более мощная сила (либо силы) приобретает (получают) решающее значение исходя из убеждений формирования стратегии.

В Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала диссертационной работе рассматриваются конкурентноспособные достоинства ряда больших банков, представленных на русском банковском рынке.

Конкурентноспособные достоинства банка - это вещественные и нематериальные активы банка, также сферы деятельности, которые стратегически важны для банка и которые Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала позволяют ему обойти соперников. Обладание конкурентноспособными преимуществами позволяет занять крепкую позицию на рынке. На практике конкурентноспособные достоинства банка могут иметь различные формы:

Вследствие удорожания интернациональных кредитных ресурсов существует риск значимого сокращения темпов роста кредитования, потому что более интенсивно растущие игроки отрасли занимают в большей степени за рубежом. Это Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала может очень плохо отразиться на темпах развития банковской системы. Более защищенным от колебаний глобальных денежных рынков смотрится Сбербанк. С одной стороны, малая толика зарубежных заимствований в структуре обязанностей понижает зависимость денежных результатов банка от Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала колебаний интернациональных долговых рынков. С другой, в критериях неопределенности банк может получить дополнительный приток депозитов за счет утраты толики рынка соперниками.

Конкурентноспособные достоинства и недочеты Сбербанка Рф представлены в виде SWОT-анализа Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.

^ Сильные стороны

Доминирующие позиции во всех главных секторах банковского сектора страны, возможная поддержка со стороны стратегического инвестора - ЦБ РФ, широкая филиальная сеть сформировывают существенное конкурентноспособное преимущество при развитии банковских услуг в регионах; размеренная, диверсифицированная Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала по секторам экономики клиентская база в секторе корпоративного кредитования уменьшает кредитные опасности банка; благодаря стилю более надежного русского банка гарантируется размеренный приток депозитов; низкая зависимость от интернациональных источников финансирования понижает чувствительность Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала денежного состояния банка к колебаниям глобальных денежных рынков.

Перспективы

Ожидаемый рост банковского сектора гарантирует Сбербанку рост валютных потоков для акционеров; наличие всех нужных критерий для сохранения фаворитных позиций во всех главных секторах банковского Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала сектора, большое IPO, позволившее привлечь порядка 8,9 миллиардов. долл., сформировывает базу для активного развития банка в наиблежайшие годы; проведенный сплит акций банка в купе с планами проведения листинга на забугорных торговых площадках Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала должен позитивно отразиться на ликвидности банка.

^ Слабенькие стороны

Значимая толика депозитов физических лиц в общей структуре источников фондирования увеличивает цена заемных средств банка; высочайшие операционные расходы не содействуют росту характеристик рентабельности; консервативность политики Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банка ограничивает потенциал развития новых денежных товаров.

Опасности

Негативными наружными факторами являются: возможное усиление конкуренции со стороны больших интернациональных банковских групп; повышение степени зависимости от интернациональных заимствований вследствие приобретенного недостатка длительных источников фондирования Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала снутри страны; рост цены заимствований в случае неблагоприятного развития событий на глобальных денежных рынках.

Банковская система работает в определенных институциональных критериях, включающих в себя как законодательство, так и неформальные традиции и правила.

Характеристики Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала концентрации рынка, рассмотренные в первой главе, употребляются антимонопольными органами в практике многих государств. Русский опыт регулирования отраслевых рынков также основан на применении структурного способа оценки конкуренции. Федеральным законом "О защите конкуренции Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала" установлены новые значения толикой участников, определяющие их как организации, занимающие доминирующее положение.

Если толика кредитной организации составляет меньше 10 % на федеральном уровне либо меньше 20 % на части местности РФ, то положение кредитной организации признается доминирующим. Признание Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала за ней такового положения тянет за собой наложение на нее дополнительных ограничений с целью обеспечения конкуренции на банковском рынке.

Роль муниципального регулирования процессов слияния и присоединения банков состоит в обеспечении Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала критерий, содействующих развитию банковского сектора Рф.

Целями регулирования государством процессов слияния и присоединения в банковском секторе обычно являются: усиление конкурентоспособности банковской системы, реорганизация неплатежеспособных банков, недопущение монополизации рынка денежных услуг, сочетание микрорегулирования валютных Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала потоков с макрорегулированием, сочетание интересов денежных институтов и обществ, оптимизация рынка банковских услуг и др.

Практика муниципального стимулирования слияния коммерческих банков очень дифференцирована. На базе анализа опыта других государств целенаправлено, на Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала наш взор, выделить последующие способы:

Стоит отметить различную природу обозначенных способов - от административных до рыночных. Нами делится позиция, определяющая стимулирование централизации банковского капитала в большей степени Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала рыночными способами.

Органами муниципального контроля над конкурентнстью на банковском рынке являются Федеральная антимонопольная служба и Центральный банк РФ. Регулирование осуществляется методом совместного контроля за концентрацией капитала на рынке банковских услуг и средством Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала определения кредитных организаций, доминирующих на рынке банковских услуг. Доминирующее положение кредитной организации устанавливается ФАС по согласованию с ЦБ РФ.

Таким макаром, институциональное регулирование концентрации, централизации и конкуренции на банковском рынке нужно рассматривать как подсистему всего Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала банковского регулирования, направленную на сохранение стойкости и защиту субъектов рынка банковских услуг. Как следует, чтоб не допускать разрушения банковской сферы, антимонопольные ограничения должны органически встраиваться в банковское регулирование, осуществляемое Центральным банком Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала Русской Федерации.


^ ПУБЛИКАЦИИ Создателя ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ


Статьи в изданиях, определенных ВАК Рф

для публикации результатов исследований

1. Вавилова, Е.В. К вопросу об особенностях русской банковской конкуренции [Текст] / Е.В. Вавилова // Экон. науки. - 2008. - № 6 (43). - С. 118-121. - 0,5 печ Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. л.

2. Вавилова, Е.В. Внедрение модели М. Портера для анализа конкурентноспособной среды на банковском рынке [Текст] / Е.В. Вавилова // Экон. науки. - 2008. - №8 (45). - С. 105-109. - 0,6 печ. л.


Другие публикации

3. Калашникова, Е.В. Трансформация конкурентноспособной среды Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала в банковской сфере Рф [Текст] / Е.В. Калашникова // Трансформационные процессы современного общества: материалы Всерос. науч.-практ. конф., 21 апр. 2006 г. / отв. ред. О.А. Кузнецова. - Самара, 2006. - С. 133-135. - 0,2 печ. л.

4. Калашникова, Е.В. Некие вопросы Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала исследования денежного рынка в критериях глобализации [Текст] / Е.В. Калашникова // Роль высших учебных заведений в инноваторском развитии экономики регионов: материалы междунар. науч.-практ. конф., 10-12 окт. 2006 г. / отв. ред. А Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.П. Жабин, Е.В. Зарова. - Самара: Изд-во Самар. гос. экон. ун-та, 2006 г. - Ч. 1. - С. 227-233. - 0,6 печ. л.

5. Вавилова, Е.В. Главные инструменты институционального регулирования конкурентных отношений на региональном банковском рынке [Текст] / Е Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.В. Вавилова // Стратегии регионального развития: методология и практика: материалы Всерос. науч.-практ. конф., 22-23 нояб. 2007 г. / отв. ред. А.П. Жабин, Е.В. Зарова. - Самара: Изд-во Самар. гос. экон. ун-та Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала, 2008. - С. 138-141. - 0,3 печ. л.

6. Вавилова, Е.В. Особенности конкурентных стратегий банка как инструмент совершенствования финансово-кредитных отношений [Текст] / Е.В. Вавилова // Трансформационные процессы современного общества: материалы Всерос. науч.-практ. конф., Тольятти, 4 дек. 2007 г. / редкол Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.: О.А. Кузнецова (отв. ред.) и др. - Самара: Изд-во Самар. гос. экон. ун-та, 2008. - С. 255-257. - 0,15 печ. л.

7. Вавилова, Е.В. Современные формы и способы конкуренции на банковском рынке [Текст] / Е Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала.В. Вавилова // Препядствия совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: межвуз. сб. науч. тр. / редкол.: Н.А. Чечин, С.А. Ерошевский (отв. ред.) и др. - Самара: Изд-во Самар. гос. экон. ун-та, 2008. - Вып. 1. - Ч Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала. 1. - С. 71-79. - 0,6 печ. л.


Формат 6084/20. Бум. писч. бел.

Печать офсетная. Гарнитура "Times New Roman".

О


бъем 1,0 печ. л. Тираж 100 экз. Заказ №



konfucij-bil-reshitelnim-protivnikom-upravleniya-na-osnove-zakonov.html
konfucij-o-horoshem-pravitelstve.html
kongos-come-with-me-now.html